住宅ローンについて

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三井住友銀行の住宅ローンの特徴は?三井住友銀行を検討しているなら窓口に行くことをオススメします!

三井住友銀行住宅ローンの特徴

三井住友銀行の資料請求してみました!

三井住友銀行資料請求
銀行の資料は昔ながら(?)の資料の為、少々わかりにくく、特徴もわかりにくいです。
詳細を知りたいという場合は実際に訪問することをオススメします!

住宅ローンを組む際のそもそもの流れの資料も入っており、こちらは参考になりました。

まず、金利の種類についてですが、3種類あります。

  • 変動金利型
  • 固定金利特約型
  • 超長期固定金利型

変動金利・・・年2回の金利見直しがあり、その時の情勢によって金利の動向を活かしたい方におすすめです

固定金利特約型・・・一定期間の金利が固定されていますので、その間安定した返済プランを立てながら将来の金利の動向を見極めたい方にオススメです。

超長期固定金利型・・・最後まで金利が固定されているため安定した返済プランを立てたい方にオススメです。

ただし、「超長期固定金利型」と「変動金利型」または「固定金利特約型」を組み合わせたミックスプランもあります。

ミックスプランの特徴

1種類の金利のみをご利用の場合のメリット・デメリット

超長期固定金利型のみを利用した場合

♡メリット ☠デメリット
金利上昇時の負担が抑えられる 変動金利型と比べると金利水準は高くなる

変動金利型・固定金利特約型のみを利用した場合

♡メリット ☠デメリット
当初取り組み時の低金利が活かせる 金利上昇時の利息の支払い負担が大きくなる

↓  ↓  ↓

ミックスプランを利用することで、両方の金利の特徴をバランスよく引き継ぐことができます。

住宅ローンは「どれが正解」というものではありません。
ご自身の収入・性格にあったプランを選ぶことが大切です!

団信について

♦8大疾病保証付住宅ローン+年0.3%
20歳〜46歳未満の方
上皮癌を除くガンと診断されたら住宅ローンの残高は0になります。
急性心筋梗塞や脳卒中などは、所定の状態が60日継続したら残高は0になり、その他高血圧・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性すい炎は就業不能状態が1ヶ月を超えて継続したら残高は0円になります。

46歳以上56歳未満の方
ガン・急性心筋梗塞・脳卒中・高血圧・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性すい炎は就業不能状態となったら残高は0円になります。

♦日常の怪我、病気保障特約+年0.1%
20歳〜46歳未満の方
8大疾病意外の怪我・病気で就業不能状態が1ヶ月を超えて継続したら残高0円

46歳以上56歳未満の方
8大疾病意外の怪我・病気で就業不能状態となったら残高0円

♦奥様保障特約
8大疾病保証付住宅ローンと日常の怪我、病気保障特約を合わせて加入頂いた方は無償で加入できます。
女性特有のガンと診断された場合、100万円


保証開始日:ご融資から3ヶ月を経過した日の翌日
就業不能状態:いかなる業務にもまったく従事できない状態のこと。

自然災害時の特約について

♦約定返済保証型+年0.1%
自宅が罹災した場合、住宅ローンの返済を一部免除

♦残高保証型+年0.5%
ご自宅が全壊の認定を受けた場合、建物取得資金用の住宅ローンの残高の50%を免除

インターネットバンキングについて

SMBCダイレクト(インターネットバンキング)での繰上返済・金利種類変更は手数料が無料になることがあります!

手続き方法 全額繰越返済 一部繰り上げ返済 金利種類変更
インターネットバンキングでのお手続き 5,400円 無料 無料
窓口に設置している専用パソコンでのお手続き 10,800円 5,400円 5,400円

インターネットバンキングでお手続きができたり、団信、災害時の保障がしっかりしているな、というのが印象的でした!ただし、資料は見ても「説明して欲しい」という所が多々あり、三井住友での借入の優先順位が高いのであれば、実際に窓口に行くことをオススメします。

どこの金融機関で借りるか全く決めていない!という方は、資料請求をしたところで、「三井住友銀行にしよう」と思うような資料ではありませんでした。。

住宅ローンをどこで借りたらいいか決められない方へ

住宅ローン、どこで借りたらいいかわからない!と悩んでいる方へとても便利なサービスがあります。

一括で審査申込ができ、審査に通る、通らないがわかるアプリです。

住宅ローンはどこにしようか迷っていても、審査に通らなければ意味がありません
所要時間20分程で完了できるのでお時間のあるときに試してみるといいと思います。

住宅ローンを賢く選ぶための一括審査申し込みサイト

幾つもの金融機関に申し込んで大丈夫なの?と思われる方もいらっしゃるかもしれませんが、全く問題ありません。

特許もとっているサービスですのでご安心を。

必要事項を記入後(15分〜20分)、アプリのダウンロードが必要です。(アプリから金融機関に申込をします)

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新生銀行の住宅ローンの特徴は?住宅ローンの返済のために心強いサービスがある!

新生銀行の住宅ローンは、借りた後の安心感にこだわった商品となっています。特徴を見ていきましょう!

新生銀行の住宅ローン、諸費用はどれくらい?

資料を取り寄せてみました。
新生銀行資料請求
第一声が、資料がとっても見やすい!でした!イラストがキュートです。
新生銀行資料
新生銀行資料

新生銀行は、諸費用が安いのが特徴です。
下記3000万円を30年間借りた場合の諸費用の比較です。

民間金融機関A ネット銀行B フラット35 新生銀行
事務取扱手数料 0円 約64万円 約64万円 10万8000円
保証料など 約60万円 0円 0円 0円
団体信用生命保険料 0円 0円 完済までに約177万円 0円
費用合計 約60万円 約64万円 約241万円 10万8000円

いかがでしょう?
新生銀行は最大で約230万円の節約が出来ます。

借りた後に安心できるサービス

♡安心1♡病児育児サービス
急に子どもが病気になった場合、平日9:30〜18:30まで預かってくれます。
対象は生後半年から小学校6年生まで。

仕事が抜け出せない!という時に安心のサービスですね。

♡安心2♡家事代行サービス
アイロンがけや買い物、料理などの家事代行サービス。
子どもの送り迎えと仕事の両立で家事をする時間がない!という方に便利なサービス。
1回3時間の利用できます。

♡安心3♡コントロール返済
余裕があるときは繰上返済で返済。逆に、家計の負担が増えてきたら、繰上返済で短縮した期間分の元本の返済をお休みし、月々の支払いを少なくすることが可能です。

しかも、電話1本で申込が可能で、手数料は0円!

♡安心4♡安心保証付団信
介護状態になった場合も保険で返済可能!


住宅ローン返済の為に女性は仕事と家事を両立したいと考えている方、多いと思います。

こういった家庭に安心のサービスが充実していますね。主婦の強い味方です!

窓口での相談も可能

一生ものの住宅ローンですから、わからないこと、不安なことは全て解消してから申し込むのが一番!

新生銀行は、土日平日も9:00〜19:00までいつでも電話で相談可能。
電話が不安な方は住宅ローンセンター(店頭)へ行って相談することも出来ます。(予約制で平日9:00〜17:00まで)

新生銀行住宅ローンの口コミ

  • 金利に差はなかったが、諸費用の安さが決め手になった
  • 必要最低限の書類でいいので合理的だった
  • 書類提出などで店頭に出向かなくていいので便利だった
  • 疑問点はほとんど電話で解決できて楽だった
  • 最短7日で融資実行が可能でスピーディーだった

資料請求をすると申込書も同封されています。とても書きやすいフォーマットでした。
新生銀行申込書
新生銀行はアフターフォローもしっかりしていて、とても人気の住宅ローンです。

住宅ローンをどこで借りたらいいか決められない方へ

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三菱UFJ銀行がインターネットで住宅ローンの取り扱い開始!増えるインターネットを利用した住宅ローンサービス

大手企業が住宅ローンのインターネット商品を続々開始!

三菱東京UFJ銀行で、1月末からグループ会社のカブドットコム証券で住宅ローンを取り扱うことが決まりました。

金利は、競合する主要ネット専業銀行の中でも最低水準の0.58%(変動型)で、
三菱東京UFJ銀行は過去最低の0.625%になりましたが、それよりも金利は下回ります。

ネット専業銀行に対抗するのですね!

こうした大手銀行がインターネットを利用した住宅ローンを取り扱うことからも、ネット銀行がシェアを伸ばしていることがわかります。

これをきっかけに、他の大手銀行も住宅ローンの金利引き下げに追随する可能性もあります。

インターネット証券が銀行代理店業務で住宅ローンを扱うのは初めて。

仕組みは、カブドットコム証券を通してインターネットでお客さんを集め、ローンの審査や貸し付けの実務は三菱東京UFJ銀行が行います。

これから益々住宅ローン関連商品の競争が強まる気配がしますね!


住宅ローンをどこの金融機関で借りようかと検討している方、必ず複数の金融機関を比較することをオススメします。金利の比較もでき、とても参考になりますよ。


参考文献:日経新聞
2016年1月24日
タイトル:三菱UFJ銀、ネット証券で住宅ローン 金利変動型0.58%

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お釣りが返ってくるかも?!住宅ローンを有利に返済する方法はいくつかあるので覚えておくとお得です!

10年間の住宅ローン減税期間が終わったら、
繰上返済で返済をしようと意気込んでいる方も多いと思います。

有利に返済するには、繰上げ返済の他に
住宅ローン減税を最大限利用することも覚えておくといいでしょう!

ローンを有利に返済する方法は2つあります。

  • 繰上げ返済
  • 住宅ローン控除を最大限活用する

繰上返済にはいくつかの種類がある

まず、繰上返済とはその名の通り、通常の返済とは別に、元金の一部を返済することによって利息の軽減を図るための返済です。繰上返済には2つ種類があります。

  • 期間短縮型
  • 返済額軽減型

期間短縮型は毎月の返済はこれまで通りですが、返済期間を短くするための返済方法。
返済軽減型は返済期間は変えませんが、月々の返済額を減らす方法です。

期間短縮型のほうが利息の削減効果は高く、こちらを実施する方が多いようです。
ただし、どちらか一方の取り扱いしかない金融機関もございますので、繰上返済を考えている方は事前のチェックが必要です。

手数料や繰上返済の条件も金融機関によってバラバラですのでこの辺りもチェックしましょう。

近年、インターネットからの繰上返済をすると、1円から返済可能、手数料も無料という所もあります。

住宅ローン控除を最大限活用しよう

住宅ローン控除は、ローンを組むことによって家を買った場合に所得税を控除する制度です。一定の適用要件に該当した場合、家に住み始めてから10年間、所得税から1%の控除をしてもらえます。

この1%の控除、現在の変動金利は1%より低いですから、実は住宅ローン減税分で利息を払うことができ、しかもお釣りが返ってくる状態なのです。

その為、現金があるからといって現金で払うよりも、ローンを組んだほうがお得な状況なのです。例えば、そういう方は10年間住宅ローン控除を受け、10年後に繰上げ返済すれば、実質無利息で借りられるのです。

注意点
購入した住宅の種類(新築・中古など)によって控除額のメリットが違います。

♦一般住宅の場合

居住年 年末残高の限度額 控除期間 控除率
平成26年1月〜平成26年3月 2000万円 10年間 1.0%
平成26年4月〜平成31年6月 4000万円 10年間 1.0%

♦認定住宅(認定長期優良住宅・認定低炭素住宅)の場合

居住年 年末残高の限度額 控除期間 控除率
平成26年1月〜平成3月 3000万円 10年間 1.0%
平成26年4月〜平成31年6月 5000万円 10年間 1.0%

※個人の売り主から購入した中古住宅の場合、年末残高の限度額が2000万円(優良住宅は3000万円)となります。

一般的に新築であれば年間最大で40万円の控除、優良住宅の場合は最大50万円の控除が受けることができます

中古であれば最大で20万円、優良住宅の場合は30万円の控除が受けることができますが、中古の場合、築年数によっては控除が受けられない場合もありますので注意が必要です。

住宅ローン控除の主な適用条件

  • 日本に住所を有する者、または現在まで引き続いて1年以上国内に居住を有する者
  • 適用年の合計所得が3000万円以下であること
  • 居住用に供した年とその前後2年間に、居住用3000万円特別控除の特例を受けていない事
  • 居住用に供すると認められたものであること
  • 家屋の床面積が50㎡以上あること(マンションの場合はない方面積)
  • 中古住宅の場合は所得の日以前、原則として20年以内(耐火建築の場合は25年以内)に建築されたものであること
  • 確定申告をする

住宅ローンは賢く借りて賢く返済しましょう!!

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みずほ銀行がネット住宅ローンを開始!インターネットで住宅ローンを組むと金利が更に安くなる!

インターネットで住宅ローンを組むと金利が更に下がる

みずほ銀行がネット住宅ローンを2015年12月に開始しました。

ネットバンクと同様、インターネットと郵便物のやり取りによって手続きを完了することが出来ます。そのため金利も安くなり、2016年1月現在で0.025%低くなります

3000万円を期間35年で借りる場合、単純計算で約14万円の節約が可能です。

この0.025%の金利優遇はローン完済まで継続することができ、わからないことはメールや電話で対応してくれます。

※ただし、窓口に行って相談してしまうとこの優遇金利は無くなってしまうのでお気をつけください。

住宅ローンは仕事を休んで店頭に出向かないといけないという欠点があり、忙しく出出向けない、という方にはピッタリの商品ですね。ただし、郵送でのやり取りになるため、1ヶ月半程の時間がかかる場合がありますので余裕を持って手続きを進めるようにしましょう。


住宅ローンをどこの金融機関で借りようかと検討している方、必ず複数の金融機関を比較することをオススメします。

ただし、比較するだけでは意味がありません。金利はその人の年収や条件によって大きく変わります。

自分だけの条件で金融機関を比較する、ということがとても大切なのです!

自分だけの条件で金利を比較するサービスはこちら

このサービスは借りようと考えている金融機関の審査に通るか通らないかもわかるため、効率的に金融機関の比較が出来ます。


参考文献:日経新聞
2016年1月16日
タイトル:ネット住宅ローン (みずほ銀行) 店頭より金利0.025%優遇

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家を建てる費用を親に貰える!と迂闊に喜んではいけません!贈与税の存在を忘れていませんか?

家を建てるにあたり、親から援助してもらう方も、中にはいらっしゃると思います。

その際に注意いたいのが、贈与税の存在。

贈与税は、原則年間110万円の非課税枠である基礎控除額を超えた時、超過分に対して贈与税が課されてしまいます。

110万円を超える資金援助を考えている方は色々な工夫が必要になります。

工夫1 贈与税を非課税にする

平成31年6月30日までに20歳以上の方が、居住用家屋の新築、取得、増改築を目的として親や祖父母からの資金援助を受けた方は、適用条件を満たせば700万円まで非課税になります。(2016年1月)

ただし、2016年10月以降は非課税枠が2500万円まで拡大する予定で、これは消費税10%に上がることを見込んでの施策のようです。

※注文住宅などでは請負契約を消費税率引き上げの半年前までに完了すれば、引き上げ後の引き渡しでも8%の税率が適用されるため、2016年9月までは消費税8%となります。

非課税にするための適用条件

  1. 合計所得が2000万円以下であること。
  2. 床面積が50㎡以上240㎡以下であること。
  3. 中古住宅の場合は取得日から20年以内に建築されたもの(耐火建築物の場合は25年)
  4. 贈与を受けた年の翌年3月15日までに新築または中古住宅を取得、増改築などをして入居すること。

特に注意したいのは、入居日です。

高層マンションなどは入居するまでに時間がかかることがあるので、贈与のタイミングを間違えないようにすることが大切です。

完了日がずれてしまい、3月15日まで入居出来なかった、という方もいらっしゃいます。これはどうしようもないことですが、延長の予定がある場合などは慎重に時期を選びましょう。

工夫2 親から借りる

贈与ではなく、借りる、という方法です。借用書などを書き、通帳に返済の記録を残し、返済している事実がわかることが大切です。

工夫3 両親と共同購入する

共同購入にすることにより、資金援助を受けたとしても贈与税の対象にはなりません。お金を借りたことにもなりませんので、返済する必要もありません。

ただし、出資した分は親の持ち分として登記に入れることになります。登記しないと、贈与とみなされることがありますのでご注意を。

親が死亡した場合、親の登記分は兄弟にも相続の権利が及ぶ場合があります。後々トラブルにならないよう、しっかり話し合ってから購入することをオススメします。

住宅ローン一括審査申込はこちら

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家を買って団信に加入するなら生命保険を見直そう!二重保障で保険料を無駄に支払う可能性がありますよ!

住宅ローンを組む時、ほとんどの方は団信に加入する方が多いと思いますが、
団信は生命保険と似ている保障がついていることが多いので
生命保険を見直すようにしましょう!

二重加入している可能性や、必要な保障も変わってきます。

保険料が節約できる可能性がありますよ。

生命保険見直しの方法

  • 賃貸の場合
  • 賃貸の場合、夫が亡くなっても妻が賃貸料金を支払う必要があります。(80歳まで生きると仮定)

    例)賃料が12万の場合で40歳で夫が亡くなった場合
    12万円×12ヶ月×(80歳-40歳)=5760万円

    賃貸の場合は5760万円の死亡保険に入る必要があります。

  • 購入の場合
  • 購入の場合、団信に加入しておりますので、夫が死亡したらローンの支払義務はなくなります。そのため、固定資産税、管理費(マンションの場合)、修繕積立金(マンションの場合)などの支払い分だけでいいわけです。

    例)諸経費が5万円と仮定(80歳まで生きると仮定)
    5万円×12ヶ月×(80歳-40歳)=2400万円


このように、賃貸と購入とでは3360万円の差がでるのです。これは見直しのチャンスですね。

保険見直し

保険見直しの歳の注意点

保険を見直す際は、解約してから新しい保険に入り直す、という事は避けてください。なぜなら、保険を契約してから、実際に保険が適用されるまでには時差があります。

この時差の期間に何かあっても、なにも保障がない、ということにならないよう、保険重複の期間を設けてくださいね。

↓保険の見直し無料相談

↓住宅ローンの一括審査申込ができます。

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住宅ローンの借入額を増やすにはどうしたらいい?ペアローンや連帯債務をうまく利用して借入額を増やす方法をご紹介します!

住宅ローンの借入額をどうにかして増やしたい!という方、
もし奥さんが働いている場合、奥さんと一緒に借りる、という方法で増やすことができますよ。

借入額を増やす方法はいくつかありますので、今回は借入額を増やす方法をいくつかご紹介します!

借入れ額を増やす3つの方法

収入合算という方法があります。収入合算とは、配偶者などの収入を考慮に入れることです。配偶者だけではなく、金融機関によっては親(子)でも可能な場合があります。

収入合算の種類

  • ペアローン
  • 3000万円を借りたいのであれば、2000万円を夫、1000万円を妻が借りる、という方法です。夫と妻がそれぞれ契約するので、2つのローンを組む事になります。ただし、金融機関を別々にすることは出来ません。

    また、どちらも団信に加入する必要があります。住宅ローン控除についても、借りた分に応じて別々に適用されます。

  • 連帯債務
  • ひとつの住宅ローンを、夫婦2人で借りる契約方法です。ほとんどの金融機関には取り扱いがないのですが、「フラット35」は夫婦で借りる場合は連帯債務扱いになります。

    1つの契約ですから、団信は主債務者が加入します。よって、連帯債務者が死亡しても団信は適用できませんので、借入相当額を死亡保障とする逓減定期保険(段々保障額が減っていく保険)に入ることをオススメします。

    ただ、フラット35は「デュエット」という団信があります。これであれば、連帯債務者が死亡しても団信が適用されますので、新たに保険に加入する必要はありません。

    住宅ローン控除は返済の割合に応じて適用されます。ただし、夫婦が連帯債務で借りているようであれば、不動産の持ち分割合には気をつけましょう。

  • 連帯保証
  • ローンが払えなくなった場合、連帯保証人として妻(夫)が払う、という契約をすることです。ただし、妻(夫)は債務者ではないので、団信の加入や住宅ローン控除の適用はありません。

住宅ローン諸費用


ローンを増やせるかどうか、妻もローンを借りられるのか、一括で審査ができるサービスがあります。金利の比較もできるのでとても便利です。

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銀行の「保証料」とネットバンクの「事務手数料」、不動産提携ローンの「保証料+事務手数料」の落とし穴

住宅ローンを借りると銀行では「保証料」がかかります。
およそ、1000万円あたり20万円程と結構高いです。

不動産提携ローンはであれば「保証料」+「事務手数料(不動産に払うお金)」

ネットバンクは「事務手数料」がかかります。
事務手数料は3万円〜5万円くらいです。

保証料と事務手数料の違い

ネットバンクは「保証料」がない代わりに「事務手数料」がかかることもあると念頭に入れておきましょう。

不動産提携ローンは「保証料」+「事務手数料」、ネットバンクは「事務手数料」がかかります。

ネットバンクの事務手数料は、銀行の保証料と同じくらいの金額のことが多いようです。

ただし、ネットバンクは、団信に特定疾病保証がついていたりと、+αのサービスが付いていることが多いので、内容をしっかり確認したほうが良いでしょう。

また、繰上返済を予定している方は、銀行から借りたほうが良いケースもあります。

なぜなら、事務手数料は返済されないのですが、保証料は短縮した期間に応じて返済されるためです。
家族

どちらがいいか決めるのは審査に通るかどうか確認してから

どこの銀行にしようか迷っていても、正直、審査に通らなければ意味がありません。

インターネットの時代、金融機関を比較しないというのは本当にもったいないことです。

保険同様、多額のお金をつぎ込むのですから、事前審査に一括申込ができるサービスでしっかり比較しましょう。
どこで借りるかは、その後の判断です。

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不動産と提携している銀行で住宅ローンを借りるのは注意が必要!将来金利が高くなる可能性も?!

ハウスメーカーと提携している銀行は優遇金利がありますので、少々安くなることが多いですね。

そのため、ほとんどの方が金融機関の比較をせずに借入を決めてしまうようです。

でも、将来金利がとても高くなる可能性があるので、
住宅ローンはしっかり比較したほうがいいですよ。

不動産と提携している銀行で借りる際の注意点は?

言われるままに契約する方は、なんと全体の6割を占めます。

不動産と提携している「銀行は審査が通りやすい」と巷では噂になっているようですが、これは嘘です。金融機関は返済出来そうにない人を審査に通すことはありません。

むしろ、金利が低くなるということは、審査が厳しいと捉えましょう。当然リスクがある人ほど金利は高くなります。

また、銀行の事務手数料とは別に、不動産会社へ支払う事務提携手数料というものがあります。この金額が大きくないようであれば、提携ローンを選択肢に入れるのはオススメです。

大手企業に勤めているようであれば、会社で提携しているローンを組めることもありますので、そちらも調査してみてもいいかもしれません。
住宅ローン提携


個人的には、提携ローンだけではなく、幾つかのローンと比較することをオススメします。下記サービスは一括で事前審査に申し込むことが出来ます。

幾つもの金融機関に申し込んでもいいの?と不安になる方もいらっしゃると思いますが、何も問題がないので安心してください。ちゃんと特許も取得しているサービスです。

一括申し込み対象外となっている銀行についても、一括では申し込めませんが、申込基準を満たしている方であれば、個別に審査に申込みが可能です。

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