住宅ローンが払えない!競売の前に6種類の任意売却方法から解決策を見つけよう!

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住宅ローンが払えなくなった場合、思いつくのが「家を売ろうか」ということだと思います。

確かに家を売ってお金を得て、それを元に住宅ローンを少しでも返済しようというのは真っ当な流れです。

でも、住宅ローンが残ったままでは簡単に売ることは出来ません。

なぜなら、住宅には抵当権が付いているからです

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抵当権・・・住宅ローンが払えなくなった場合、家(土地があれば土地も)を銀行がもらいますよ、という権利です。
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銀行が持っている権利なので簡単に売ることが出来ないのです。

住宅ローンが払えなくなったら、銀行に家を銀行に取り上げられ、競売にかけられるしかありません。

しかも、嫌だろうがなんだろうが、強制的に家に入られてしまい、強制的に退去させられます

それじゃあ家がなくなって、しかもお金が入ってこないじゃん!!

はい。住宅ローンが残っているのでどうしようもありません。

でも1つ、解決策が有ります。

任意売却をしよう

任意売却とはローンを全て払わなくても、家を売ることを可能にする方法です。

なぜこんなことができるか、と言うと、専門家が銀行に交渉をしてくれることによって示談などの方法に持ち込んでくれるのです。(さすがにこれを個人で行うことは難しいですね)

住宅ローン
家を売却したお金でローンを返済、もし返済しきれない場合は、先にも挙げたように、示談や時効、自己破産などを専門家と相談し決定します。

競売と任意売却の違い

  • 競売は自宅が競売に出されたことが公表されます。⇔任意売却は公表されません。
  • 競売金額は相場の50%程⇔任意売却は相場の90%程
  • 競売されると引っ越しは強制的⇔任意売却の種類は複数の方法がある

無知はこわいですね。

任意売却の種類

任意売却には6つの方法があります。

  • 親子間売買

  • 親子で売買する方法です。親戚、友人でもOK。

    親子での売買の為、住み続ける許可があれば、住み続けることが出来ます。ただ、売却後、子どもがローンを組む場合や、子どもが今後家を買う予定がある場合、子どものローンの審査が厳しくなります。

    また、贈与税なども関わってきます。

  • 買い戻し

  • 一旦売却はするものの、将来住宅ローンを組める見込みがある方にオススメの方法です。
    例)子どもがいらっしゃる場合、借金を子どもに肩代わりの予定→しかし子どもが就職して間もないため、住宅ローンを組むのにあと数年は必要な場合。

    買い戻しまでの期間は賃貸となり、引越しの必要がありません。ただし、当然買い戻しが出来ない場合は引越しする事になります。

    また、買い取りする際は、買取業者の分、売った金額よりも買取のほうが高くなる可能性があります。

  • 売却後賃貸

  • 不動産売却後、買主から賃貸してもらう方法です。こちらも引っ越す必要はありませんが、住宅ローンと賃貸料金が同額だとあまり意味がありません。

  • 単純売却

  • 一般的な、みなさんが想像する売却方法です。一般消費者に向け販売する方法。
    ご紹介している6つの方法で一番高く売れる方法です。ただし、売却までに時間がかかったり、引っ越しの必要があります。

  • 買取

  • 単純売却は一般消費者に向けて売買するのですが、買取は不動産会社に売ることを指します。
    6つの方法の中で一番早く売却することが出来ます。また、建物の状態が悪くても買取してもらうことができ、不要品などもそのままで良いのです。

    ただし、その分売却金額は低くなります。

  • 抵当権抹消

  • 抵当権を抹消することにより、債権者(銀行など)の許可を得ずに売却することが出来ます。
    6つの中では一番売却金額が低くなり、かつ買主が見つかりにくいというデメリットがあります。

住宅ローン金融機関
すでに住宅ローンを滞納してしまっている場合、すぐにでも専門家に相談をしたほうが賢明です。なぜなら、競売はローンを滞納してからおよそ半年で決まってしまう可能性があるからです。

競売になってしまうと、強制的に家に入られてしまい、強制的に退去させられます。

困難な状況でも解決策は必ずあるはずです。あきらめないで!

住宅ローンを滞納したら、まずは専門家に相談

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